Rachat de Crédits et solutions d'optimisation financière | Lyon & la région Rhône-Alpes Auvergne

Le rachat & regroupement de crédits

Economisez en regroupant vos prêts

Regroupez tous vos crédits en un seul & diminuez vos mensualités !

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Le rachat de crédit
C'est quoi ?

Une opération de rachat de crédits consiste au regroupement de crédits déjà contractés en un seul et unique crédit. Ce crédit sera amortissable sur une durée unique et sur une mensualité plus faible adaptée aux revenus.

Cette opération peut se définir sous différents termes, tels que rachat de crédit, restructuration de crédit, regroupement de crédit ou consolidation de crédit.

Ainsi en choisissant un rachat de crédits, vous allez baisser de manière considérable vos mensualités des différents crédits en cours, oxygéner votre budget, retrouver un pouvoir d’achat plus fort, retrouver la possibilité d'épargner à nouveau et/ou plus simplement encore, lever une trésorerie pour de nouveaux projets.

Regroupement de crédit à Lyon, Grenoble & Chambéry

Découvrir le rachat de crédit en vidéo

Découvrez en vidéo ce qu'est le rachat et ou le regroupement de crédit et comment cela fonctionne avec Estim Finance, membre du groupe RACCORD

Les avantages du regroupement ou rachat de crédits

Regroupez tous vos crédits déjà contractés en un seul et unique crédit

Le rachat de crédit permet de regrouper tous vos crédits dans un seul établissement de crédit. Tous les crédits peuvent être rachetés et regroupés : crédit à la consommation, crédit immobilier, crédit travaux ou crédit voiture

Amortissez vos crédits sur une durée unique

En regroupant tous vos prêts en un seul crédit, vous bénéficiez d'un lissage du remboursement de tous vos emprunts, en allongeant par exemple la durée de vos crédit à la consommation

Diminuez vos mensualités de crédits

Le rachat de vos prêts permet d'obtenir un taux d'intérêt général plus bas et de retrouvez un pouvoir d’achat plus fort grâce à des mensualités plus faible que la somme totale de vos mensualités actuelles.

Les étapes du rachat ou regroupement de crédits

1

Je fais une demande de simulation de rachat de crédit en 3 minutes

Nous avons conçu notre formulaire de demande de regroupement crédit pour qu'il soit le plus rapide possible à remplir !
2

Je suis recontacté par un expert proche de chez moi

Grâce au groupe Raccord dont nous faisons partie, nous sommes une quinzaine de société de courtage en rachat de crédits, partout en France, pour pouvoir vous répondre rapidement !
3

Montage du dossier de rachat de crédit personnalisé

En tant que courtier en regroupement de crédit, notre rôle est de vous conseiller au mieux et de choisir le meilleur financeur pour répondre à votre demande de rachat de crédit.
4

J'obtiens mon offre de prêt

On vous accompagne jusqu'à la signature de votre nouvelle offre de prêt.

Regroupement & rachat de crédits
Quand faire une demande ?

Rachat de crédit préventif
Intervenir avant que la situation ne se dégrade

Les points de vigilances

  • Découvert récurrent / Pas d'épargne
  • Comissions d'intervention
  • Arbitrage sur opérations (chèques, prélèvements, ...)
  • Anticipation des charges (crédits multiples)

Les solutions

  • Gestion du risque (éveiter les contentieux, fichage, comission de surendettement
  • Mise en place de produit de développement annexe (épargne, IARD, ...)

Rachat de crédit alternatif
Pallier un blocage

Les points de blocages

  • Réduction de l'endettement actuel pour financement d'un projet (voiture, travaux, soultes, ...)
  • Obtention d'un prêt immobilier
  • Passage en retraite

Les solutions

  • Eviter de vous adresser à de multiples banques
  • Eviter un crédit non adapté à votre situation

Rachat de crédit curatif
Intervenir en urgence

Les points d'alertes

  • Dépassement de découvert autorisé
  • Retards sur vos encours
  • Crédits multiples
  • Présences d'impayés
  • Retard sur charges

Les solutions

  • Gestion du risque (éveiter les contentieux, fichage, comission de surendettement
  • Sécurisation du portefeuille client

Les garanties de nos rachats de crédit

  • Durée possible jusqu'à 180 mois en sans garantie et 300 mois avec garantie
  • Un prêt + trésorerie
  • Taux d'endettement maximum de 45%
  • Reste à vivre minimum pour une personne seule : locataire 850 € / propriétaire 650 €
  • Prise en compte de certain type de contrat en complément d'un CDI : CDD, Intérimaire, CESU
  • Travailleurs non salariés (TNS) / profession libérales : restructuration personnelle
  • Anticiper une baisse de revenus ou une hausse de charges : prêt à palier sur-mesure
  • Rachat de soultes / rachat de dettes
  • Montages patrimoniaux (SCI à l'IR et à l'IS, SARL familiale)

Les conditions d'un regroupement de crédit

Les conditions légales d'âge et de durée

  • Etre âgé(e) d'au moins dix-huit ans
  • Pour un propriétaire ayant une garantie hypothécaire, il pourra emprunter jusqu'à l'âge de 95 ans (à la fin du prêt) et pour une durée allant jusqu'à 35 ans (soit 420 mois)
  • Pour un propriétaire n'ayant pas de garantie hypothécaire, il pourra emprunter jusqu'à l'âge de 90 ans (à la fin du prêt) et pour une durée allant jusqu'à 15 ans (soit 180 mois)
  • Pour un locataire, il pourra emprunter jusqu'à l'âge de 85 ans (à la fin du prêt) et pour une durée allant jusqu'à 12 ans (soit 144 mois)

Les conditions de montant de prêt

  • Sans garantie hypothécaire, de 5.000 à 150.000 euros pour les locataires, et de 5.000 à 250.000 euros pour les propriétaires
  • Avec garantie hypothécaire, de 22.000 euros au minimum et sans limite.

Pourquoi chosir Estim Finance pour votre rachat de crédit
A lyon & dans toute la région Rhône-Alpes Auvergne

L'accompagnement d'un courtier/IOBSP ne cesse d'évoluer.

Consulter autrefois pour le seul aspect financier il est aujourd'hui reconnu dans son rôle de conseil... que ce soit dans l'assurance, la prévoyance, le type d'emprunt (In Fine, Amortissable, paliers...).

Notre rôle est de choisir le meilleur financeur pour répondre à votre projet.

Baisse de la mensualité moyenne

38%

Crédits immobiliers déposés par courtiers

35%
Faire une simulation

Estim Finance
Membre du groupe RACCORD sur la région Rhône-Alpes Auvergne

Le groupe RACCORD est un Groupement d'Intérêt Economique (GIE) dans le courtage en rachat de crédit actif sur la FRANCE entière.

Grâce au groupe RACCORD, nous pouvons proposer de meilleures offres pour vos regroupements de crédit avec une image et une énergie commune plus forte auprés des établissements de prêt.

Nous portons des valeurs et une éthique que vous pourrez retrouver dans la charte qui nous réunit.

Nos partenaires

Partenaire bancaire | BNP Paribas | Lyon
Partenaire bancaire | CFCAL Crédit Mutuel | Lyon
Partenaire bancaire | CGI Société Générale | Lyon
Partenaire bancaire | My Money Bank | Lyon
Partenaire bancaire | Crédit Municipal | Lyon
Partenaire bancaire | Crédit Mutuel ARKEA | Lyon
Partenaire bancaire | Crédit Lift | Lyon
Partenaire bancaire | CIC | Lyon
Partenaire bancaire | Caisse d'épargne | Lyon
Partenaire bancaire | Creatis | Lyon
Partenaire bancaire | Crédit Agricole | Lyon